Nossa avaliação(4/5)
Tarifas baratas, com o Plano Mundo 123 Negócios.
Santander destaca-se pela variedade de produtos disponibilizados para empresas. Nesta análise, debruçamo-nos sobre os seus serviços de pagamento automático.
  • Prós: Comissões acessíveis. Disponibilização de POS fixo ou portátil.

  • Contras: Obrigação de ser cliente empresarial Santander. Para conseguir as tarifas mais baixas, requer a adesão ao Pacote Mundo 123 Negócios, com serviços e custos adicionais.

  • Recomendado se: Já é cliente Mundo 123 Negócios.

Quais são as principais características do TPA Santander?

No que respeita à oferta empresarial e em concreto à possibilidade de receber pagamentos automáticos, o Santander disponibiliza vários planos para o comerciante: Advance e Advance Plus, TPA Mais e Mundo 123 Negócios.

O que acarreta mais vantagens, mas também mais serviços e eventualmente custos adicionais associados por estes serviços é o Mundo 123 Negócios, uma solução multiproduto.

Com a App Santander Empresas tem os seus negócios sob controle.

Os comerciantes podem executar pagamentos e outras operações através do smartphone.

Com este plano, ao invés do comerciante pagar (a valores bem mais elevados) a taxa de aluguer e utilização do Terminal de Multibanco e Ponto de Venda, tem à sua disposição descontos consideráveis na utilização dos mesmos, para além de outras vantagens de carácter empresarial.

O Mundo 123 Negócios apenas está disponível para clientes empresariais Santander e pode incluir os seguintes serviços:

  • Conta à ordem;
  • 5 Transferências gratuitas por mês;
  • Crédito até 25 000€ sempre disponível;
  • Descontos e reembolsos em combustível;
  • Pacote de seguros incluídos;
  • Oferta de POS.

O comerciante pode optar por ter um TPA fixo ou por um terminal portátil. O primeiro é ideal para negócios que aceitem pagamentos por cartão apenas ao balcão. O facto de poder estar ligado à corrente possibilita a sua utilização sem preocupações com a durabilidade da bateria. O segundo, proporciona mobilidade, tanto dentro como fora do estabelecimento, possibiliando a aceitação de pagamentos em vários locais.

Cartões aceites

Ambos os TPA’s são Ingenico, o maior fabricante europeu de terminais de pagamento automático. O Santander assegura a configuração inicial do terminal. Assim, o comerciante apenas tem de ligar o equipamento, inserir o montante a pagar e processá-lo.

Os dispositivos Ingenico são compatíveis com vários Pontos de Venda. É possível associá-los e agilizar o processo de checkout (isto é, o TPA e POS ao estarem conectados partilham automaticamente a informação entre eles evitando ter de inserir individualmente os valores devidos).

Os POS Santander aceitam os vários cartões da rede Multibanco, Visa, MasterCard e American Express, bem como pagamentos MB Way e Contactless.

Preços e Comissões

Contando que o Plano Mundo 123 Negócios é o mais rentável para o comerciante que pretende ter um TPA e POS no seu negócio, apresentamos alguns valores associados a esta solução multiproduto.

Mundo 123 Negócios
Conta à Ordem
Custos
Abertura
1 000 €
Manutenção Plano Base
11.90 € / mês
Com cartão de crédito
9.25 € / mês
Novos clientes
7.25 € / mês
(durante o primeiro ano)
Mundo 123 Negócios
Conta à Ordem
Custos
Abertura
1 000 €
Manutenção Plano Base
11.90 € / mês
Com cartão de crédito
9.25 € / mês
Novos clientes
7.25 € / mês
(durante o primeiro ano)

Esta solução empresarial pode muito bem ser uma excelente alternativa ao simples aluguer do TPA. Senão vejamos, caso o comerciante já tenha um terminal de multibanco e pretenda subscrever os serviços do Santander terá um custo de 15.60 € mais IVA. Se, por sua vez, tiver que alugar o equipamento, o Santander cobra um valor mensal que varia entre os 24.15 € e os 55 € mais IVA, conforme se trate de um TPA fixo ou móvel e de acordo com a tarifa Simples ou Plana.

Para além do valor cobrado pela disponibilização do equipamento acrescem, ainda, as tarifas de Serviço de Comerciante – Acordo Multibanco com taxas que rondam 1.25%, num valor minimo de 0.08 € por transacção.

Se optar pela opção Mundo 123 Negócios os valores são os seguintes:

Mundo 123 Negócios Custos
Escalão 1
Mensalidade 10,00 €
Comissão por transacção 0,90 %
Escalão 2
Mensalidade Isento
Comissão por transacção (até 1 500 € de facturação mensal) 0,45 %
Por transacção adicional (+ 1 500 € de facturação) 0,90 %
Escalão 3
Mensalidade Isento
Comissão por transacção (até 3.000 € de facturação mensal) Isento
Por transacção adicional (+ 3 000 € de facturação) 0,90 %
Em todos os escalões:
Taxa de cancelamento 210,00 €
Desactivação 270,00 €
Substituição / Reinstalação 25,00 €

*IVA não incluído

Mundo 123 Negócios Custos
Escalão 1
Mensilidade 10,00 €
Comissão por transação 0,90 %
Escalão 2
Mensilidade Isento
Comissão por transação (até 1 500 € de facturação) 0,45 %
Comissão por facturação adicional (+ 1 500 €) 0,90 %
Escalão 3
Mensilidade Isento
Comissão por transação (até 3 000 € de facturação) Isento
Comissão por facturação adicional (+ 3 000 €) 0,90 %
Em todos os escalões:
Taxa de cancelamento 210,00 €
Desactivação 270,00 €
Substituição / Reinstalação 25,00 €

*IVA não incluído

De um modo geral, as tarifas inseridas no plano Mundo 123 Negócios são boas. No entanto, a abertura de conta à ordem do plano requer um depósito mínimo bastante elevado e há que prestar atenção a custos adicionais como o de cancelamento. Se o comerciante criar um novo negócio ou necessitar de reajustar o contrato vigente, poderá incorrer em despesas de cancelamento muito elevadas, que se tornem muito difíceis de suportar.

Se se trata de um negócio pequeno e com baixa facturação, é preferível começar com uma solução livre de mensalidade ou contrato de fidelização e, a longo termo, mediante o crescimento da empresa, optar por uma solução multiproduto como a do Santander.

A SumUp, por exemplo, cobra taxas de transacção mais elevadas mas, por outro lado, não tem custos recorrentes associados nem contrato de fidelização. Para empresários em nome individual e pequenos comerciantes, cujo volume de pagamentos com cartão seja reduzido, é  uma opção a considerar.

Apoio ao cliente e opinião dos utilizadores

Para além de uma página que disponibiliza resposta a questões frequentes, o apoio ao cliente do Santander pode ser solicitado dirigindo-se directamente a um balcão, por email ou por telefone sendo que, neste caso, a linha está disponível somente nos dias úteis, das 8h às 20h.

Percorrendo as opiniões dos clientes Santander, é perceptível algum descontentamento quanto à demora na resolução dos pedidos de apoio e, por outro lado, na cobrança excessiva de taxas e comissões, no que respeita aos serviços disponiblizados.

Veredicto

Não há dúvida que a solução empresarial Mundo 123 Negócios tem vantagens, sobretudo no que respeita à disponibilização sem custos de POS e aos valores mais reduzidos de comissões.

No entanto, para pequenos negócios não se justifica a subscrição do serviço. Existem, actualmente, outras soluções muito mais em conta e bastante mais simples para pequenos empresários ou microempresas.

Outro tema preocupante é o crescente número de reclamações quanto à grande variedade de taxas cobradas. É essencial que, aquando da aquisição dos serviços, o comerciante se informe das comissões que lhe vão ser aplicadas.

Além disso, regularmente, deve discutir com o gestor de conta eventuais alterações aos preços e comissões dos serviços contratados, uma vez que um elevado número de clientes Santander reclama, precisamente, de aumentos de taxas sem conhecimento prévio.

Name of Reviewed Item: TPA Santander PT Rating Value: 4 Review Author:Review Date: