Qual o melhor TPA móvel para pequenos comerciantes e profissionais?

Nesta análise, comparamos as melhores soluções para o seu negócio ou actividade profissional, diferenciando-as por custo e funcionalidade.

TPA portátil Classificação Custos Link
Preço
29 €
SEM MENSALIDADE
Comissão
2.75 %
Com qualquer conta bancária
Preço
29 – 249 €
SEM MENSALIDADE
Com qualquer conta bancária
Mensalidade
5 – 15 €
Comissão
0,6 – 1,00 %
Com qualquer conta bancária
Mensalidade
10 €
Comissão
0,90 %
Requer conta comercial Santander
Mensalidade
13 – 40 €
Facturação incluída
Requer conta comercial Novo Banco
TPA

Análise completa
Preço
29 €
SEM MENSALIDADE
Comissão
2,75 %
Apto para qualquer conta bancária

Análise completa
Preço
29 – 249 €
SEM COMISSÃO
Apto para qualquer conta bancária

Mensalidade
5 – 15 €
Comissão
0,6 – 1,00 %

(3.7/5)
Mensalidade
10 €
Comissão
0,90 %
Requer conta comercial Santander

(3.7/5)
Mensalidade
13-40 €
Facturação incluída
Requer conta comercial Novo Banco

SumUp

Classificação
  • TPA móvel económico

  • Sem mensalidade

  • Só paga se utilizar

  • Apto para qualquer conta bancária

  • Registo online rápido
  • Sem vínculo contractual

O TPA móvel SumUp Air é uma solução vantajosa para pequenos negócios cujas transacções são maioritariamente em dinheiro. O seu tarifário implica que pague apenas quando utiliza o terminal.

O terminal custa apenas 29 € (IVA não incluído) e não tem mensalidade.

Apenas paga uma comissão de 2,75% por cada transacção. Se não utilizar o TPA, não terá quaisquer custos adicionais. Por conseguinte, ao utilizar o terminal poucas vezes, torna-se bastante mais económico quando comparado às soluções bancárias com taxas e comissões fixas.

SumUp Air conecta-se ao smartphone via bluetooth e a sua app é eficiente e intuitiva. É através da aplicação que, para além de receber pagamentos, tem acesso, em tempo real, à gestão de pagamentos, recebimentos, relatórios, entre outros.

Imagem: Mobile Transaction

Leitor de cartões SumUp Air

O SumUp Air é económico, sem vínculos contractuais.

Para quem deseja um TPA que se conecte diretamente à rede 3G ou WiFi, existem duas opções: SumUp Solo, um modelo contemporâneo com tela sensível ao toque (ecrã tátil); e SumUp 3G e Impressora, que pode imprimir recibos. Não há taxa extra para o uso do cartão SIM.

Foto: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

SumUp Solo tem cartão SIM integrado para conexão 3G e uma interface fácil de usar.

Aceita todos os principais cartões bancários: Visa, Visa Electron, VPay, MasterCard, Maestro, American Express, Diners e UnionPay.

A app permite criar um catálogo de produtos para selecção rápida e o cálculo automático do total.

Também é possível inserir os valores recebidos em caixa por forma a simplificar a contabilidade. Além disso, os relatórios diários, semanais e mensais são actualizados automaticamente e podem ser exportados para apresentação ao contabilista.

Cartões aceites

Os créditos – líquidos de comissões – são recebidos na sua conta à ordem em 2 dias úteis pelo que não é necessário criar uma nova conta.

Se quer ter acesso aos seus rendimentos no dia seguinte, inclusive ao fim de semana, pode optar pelo cartão pré-pago SumUp (SumUp Card). É gratuito e pode ser utilizado como um MasterCard normal, para efectuar os seus pagamentos num terminal, compras online ou fazer levantamentos.

Os utilizadores que optem pelo MasterCard SumUp podem, a qualquer momento e sem custos adicionais, transferir o saldo (total ou parcial) para a sua conta à ordem.

Quer saber mais?
Leia a nossa Análise SumUp Air

myPOS

Classificação
  • Sem mensalidade

  • Comissão 1,50%

  • Apto para qualquer conta bancária

  • Crédito na conta instantâneo

O myPOS é a única solução cujos pagamentos efectuados no terminal são creditados instantaneamente.

O montante é creditado na conta myPOS a partir da qual é possível transferir para outra conta ou, em alternativa, utilizá-lo através da plataforma online e cartão empresarial, incluídos no serviço myPOS.

Esta solução não tem quaisquer custos mensais fixos, apenas a compra do terminal. E tal como sucede com a SumUp, é cobrada uma comissão por cada transacção efectuada.

Imagen: myPOS

“Go” é o terminal de MB mais económico da gama myPOS.

Nos principais cartões bancários europeus (MasterCard, Visa, Maestro, VPay) a comissão por transacção é de 1.50%.

Nos circuitos secundários (American Express, Union Pay, JCB) e cartões de crédito emitidos fora da UE, a comissão sobe para 2.85%.

A taxa cobrada por pagamentos remotos, com terminal virtual, é de uns excelentes 2.25% (uma das mais baixas para pequenos negócios). Este serviço é vantajoso para comerciantes que façam entregas ao domicílio e reservas por telefone.

Cartões aceites

O terminal Go é pequeno e leve (170 g); com a bateria totalmente carregada pode processar cerca de 50 transacções consecutivas. Custa 29€ + IVA (o terminal mais barato da gama), mais 10€ para despesas de envio.

Para além do Go, a myPOS disponibliza os seguintes terminais:

  • Mini Ice (TPA 3G) a 99€
  • Combo (TPA portátil tradicional) a 249€
  • Smart (smart POS) a 349€

O principal contra desta solução é a comissão cobrada nas transferências de capital da conta myPOS para a conta à ordem, 3€ por transacção. Se optar por fazer transferências com regularidade, a despesa mensal será bastante elevada.

Verifone

Verifone
Classificação
  • Mensalidade razoável

  • Apto para qualquer conta bancária

  • Escolha do terminal

  • Fidelização de 12, 24 ou 36 meses

A Verifone é um dos principais operadores, a nível mundial, na vertente dos pagamentos automáticos. Sendo independente de instituições bancárias (tal como a SumUp e myPOS) permite que os comerciantes utilizem qualquer conta bancária para creditar os rendimentos auferidos.

Para usufruir do serviço de Terminal de Pagamento Automático, pode assinar um contracto directamente com a Verifone, através do seu site oficial ou, em alternativa, contactando as instituiçoes bancárias parceiras. A última opção é regra geral mais desvantajosa uma vez que implica taxas de serviço adicionais.

Foto: Verifone

A Verifone permite que escolha o seu terminal.

Tem à disposição diferentes tipos de terminal de multibanco – do fixo ao portátil – por forma a responder às necessidades do seu negócio. Além disso, aceitam os principais cartões de débito e crédito utilizados em Portugal.

A mensalidade varia consoante o período de fidelização escolhido: 15€/mês para contractos de 12 meses, 7€/mês para contractos de 24 meses e 5€/mês para contractos de 36 meses. A rescisão atempada do contracto implica o pagamento de uma taxa que varia entre os 200€ e 500€, em função do tempo remanescente para o término da fidelização.

À mensalidade acrescem, ainda, as comissões pelas transacções efectuadas com o terminal: de 0,6 a 1,20%, conforme o cartão bancário utilizado pelo cliente. Ainda que sejam taxas razoáveis, devem ser consideradas em conjunto com os custos fixos, como a mensalidade, e a obrigatoriedade imposta pelo período de fidelização.

Santander

Santander
Classificação
(3.7/5)
  • Vários planos disponíveis

  • Aceita MB Way

  • Requer conta empresarial Santander

  • Contracto vinculativo

Ao contrário das soluções apresentadas até ao momento, o TPA Santander só pode ser solicitado por clientes do banco. Se ainda não é cliente Santander, deve, em primeiro lugar, abrir uma conta empresarial.

A oferta multiproduto Mundo 123 Negócios garante ao comerciante algumas vantagens em relação a outros tarifários: os custos são adaptados ao nível de facturação mensal, providenciando comissões atractivas à medida que a facturação aumenta.

Cartões aceites

De forma resumida, o serviço compreende o pagamento de uma mensalidade de 12€ para a manutenção da conta à ordem empresarial, mais 10€/mês para usufruir do TPA. A comissão de abertura da conta Mundo 123 Negócios é de 1000€.

Também neste caso, tal como sucede com a Verifone, é estabelecido um vínculo contractual que implica um período de fidelização obrigatório.

Em caso de resolução atempada do contracto, o cliente é obrigado a pagar uma taxa de cancelamento e desactivação do serviço. Por estes motivos, torna-se evidente que pequenos comércios, com um volume de transacções electrónicas muito baixo, ou negócios recentes – caracterizados pela incerteza – devem procurar um serviço menos exigente.

Ponto a favor do serviço Santander é a aceitação de pagamentos MB Way, em alternativa aos cartões Visa, MasterCard e American Express.

Quanto ao equipamento, pode optar por um terminal fixo ou portátil.

Novo Banco

Classificação
  • Facturação isenta de taxas

  • Vários planos disponíveis

  • Requer conta empresarial NovoBanco

  • Contracto vinculativo

O Novo Banco disponibiliza um Terminal MB com taxa mensal fixa, estipulada de acordo com o volume das transacções processadas.

Para usufruir do serviço de TPA, tem de ser cliente empresarial Novo Banco.

Os pacotes NB Negócios, NB Negócios+ e NB Negócios Extra incluem uma conta empresarial e serviço de TPA.

Terminal Ingenico, o mais habitual nos serviços Novo Banco

  • O pacote base, NB Negócios, implica uma mensalidade 13,50 € e inclui 500€ de facturação mensal.
  • Existem três opções de tarifário para o pacote NB Négocios+, com mensalidades a partir dos 17,50 € e facturação mensal incluída a partir de 500€ e até 5.000€.
  • Os negócios com maior fluxo de caixa podem optar pelo plano NB Negócios Extra, com uma mensalidade de 45€ e facturação incluída até 15 000€/mês.

Ultrapassando o valor mensal de facturação incluído no pacote, é cobrada uma comissão adicional de 0,9% por transacção.

Tal como acontece com outras ofertas bancárias, o serviço TPA do Novo Banco também prevê períodos de fidelização. Uma vez assinado o contracto, o empresário compromete-se a pagar uma mensalidade durante a vigência do contracto. Em caso de incumprimento, serão cobradas taxas adicionais.

Resumo

TPA Classificação Link
SumUp (4.5/5)
myPOS (4/5)
Verifone (4/5)
Santander (3.7/5)
Novo Banco (3.7/5)
TPA Link
SumUp
(4.5/5)
myPOS
(4/5)
Verifone
(4/5)
Santander
(3.7/5)
Novo Banco
(3.7/5)