Ainda é comum que lojas pequenas e trabalhadores independentes aceitem e, em muitos casos, até prefiram receber pagamentos em espécie. Por trás disso, na maioria dos casos, está a aversão ao custo de receber pagamentos via Multibanco. Porém, é possível economizar ao optar por um terminal sem obrigações contratuais nem custos fixos.

E quais são os melhores TPAs Multibanco para pequenos negócios?

Neste artigo, apresentamos algumas das melhores soluções para receber pagamentos com cartão em empresas pequenas. Abaixo, estão algumas das opções mais recomendadas, com uma comparação de recursos, funções e taxas cobradas:

TPA Custos Link
Preço
De 29 € a 149 €
SEM
MENSALIDADE

Comissão
2.75 %
Com qualquer conta bancária
Preço
De 29 € a 249 €
SEM
MENSALIDADE

Com qualquer conta bancária
Mensalidade
5 – 15 €
Comissão
0,6 – 1,00 %
Com qualquer conta bancária
Mensalidade
10 €
Comissão
0,90 %
Requer conta comercial Santander
Mensalidade
13 – 40 €
Facturação incluída
Requer conta comercial Novo Banco
TPA Custos Link
Preço
De 29 € a 149 €
SEM
MENSALIDADE

Comissão
2.75 %
Com qualquer conta bancária
Preço
De 29 € a 249 €
SEM
MENSALIDADE

Com qualquer conta bancária
Mensalidade
5 – 15 €
Comissão
0,6 – 1,00 %
Com qualquer conta bancária
Mensalidade
10 €
Comissão
0,90 %
Requer conta comercial Santander
Mensalidade
13 – 40 €
Facturação incluída
Requer conta comercial Novo Banco

SumUp

Classificação
  • TPA sem contrato

  • Sem mensalidade

  • Só paga se o utilizar

  • Com qualquer conta bancária

  • Registo online rápido

A SumUp é uma marca independente, sem ligação com bancos. Sua principal diferença, em relação a outras empresas, é a oferta de planos voltados justamente aos pequenos negócios e aos profissionais que realizam um baixo volume de transações. E isso pode ser percebido nos preços.

Os terminais para cartão de crédito da SumUp têm preços acessíveis e não incluem a cobrança de taxas mensais ou outros custos fixos. O único custo, após a compra do equipamento, é a taxa cobrada sobre cada transação.

Pode escolher entre três modelos de terminais da SumUp: Air, Solo ou 3G com Impressora.

Imagem: Mobile Transaction

SumUp Air, Solo and 3G + Printer.

A SumUp Air funciona pelo emparelhamento com um smartphone Android ou iOS via Bluetooth. Ou seja, não suporta um SIM card para acesso autônomo à rede.

A configuração pode ser um pouco complicada para quem não entende muito de aplicativos ou telemóveis mais modernos, mas traz benefícios. Os recursos disponíveis incluem, por exemplo, um catálogo de produtos.

Já os modelos Solo e 3G são independentes. Como têm um SIM integrado, eles podem ser conectados diretamente à internet. Ou seja, não necessitam de um smartphone.

O modelo 3G ainda imprime recibos a partir de uma impressora externa, inclusa na venda do TPA. Os modelos Solo e Air, por outro lado, geram apenas recibos digitais, que são enviados por e-mail ou via SMS para os clientes.

Todas essas diferenças entre recursos e funções refletem nos preços de cada modelo: Air (29 €), Solo (99 €) e 3G com Impressora (149 €).

Cartões aceites

Mas o principal atrativo da SumUp é mesmo a ausência de custos fixos após a compra do terminal. O único custo será a taxa de 2,75% sobre as transações.

Essa taxa fica um pouco acima daquela praticada pelos bancos. Porém, como não é cobrada uma taxa fixa pelo uso do aparelho, esse modelo compensa para quem faz poucas transações por mês.

O valor das vendas pode ser transferido dentro de dois a três dias para qualquer conta bancária.

Outra opção interessante é a utilização do SumUp Card. Com bandeira da MasterCard, ele pode receber os fundos em apenas um dia, mesmo que a transferência ocorra em um fim de semana. Esse cartão, por sua vez, pode ser usado para pagamentos em lojas físicas ou online, assim como para a realização de saques.

Para adquirir um TPA da SumUp, basta criar uma conta no site da SumUp. O terminal é entregue dentro de alguns dias úteis. Então, estará pronto para receber pagamentos.

Quer saber mais?
Leia a nossa Análise SumUp Air

myPOS

Classificação
  • Sem mensalidade

  • Comissão 1,50%

  • Apto para qualquer conta bancária

  • Crédito na conta instantâneo

O myPOS é a única solução cujos pagamentos efectuados no terminal são creditados instantaneamente.

O montante é creditado na conta myPOS a partir da qual é possível transferir para outra conta ou, em alternativa, utilizá-lo através da plataforma online e cartão empresarial, incluídos no serviço myPOS.

Esta solução não tem quaisquer custos mensais fixos, apenas a compra do terminal. E tal como sucede com a SumUp, é cobrada uma comissão por cada transacção efectuada.

Imagen: myPOS

“Go” é o terminal de MB mais económico da gama myPOS.

Nos principais cartões bancários europeus (MasterCard, Visa, Maestro, VPay) a comissão por transacção é de 1.50%.

Nos circuitos secundários (American Express, Union Pay, JCB) e cartões de crédito emitidos fora da UE, a comissão sobe para 2.85%.

A taxa cobrada por pagamentos remotos, com terminal virtual, é de uns excelentes 2.25% (uma das mais baixas para pequenos negócios). Este serviço é vantajoso para comerciantes que façam entregas ao domicílio e reservas por telefone.

Cartões aceites

O terminal Go é pequeno e leve (170 g); com a bateria totalmente carregada pode processar cerca de 50 transacções consecutivas. Custa 29€ + IVA (o terminal mais barato da gama), mais 10€ para despesas de envio.

Para além do Go, a myPOS disponibliza os seguintes terminais:

  • Mini Ice (TPA 3G) a 99€
  • Combo (TPA portátil tradicional) a 249€
  • Smart (smart POS) a 349€

O principal contra desta solução é a comissão cobrada nas transferências de capital da conta myPOS para a conta à ordem, 3€ por transacção. Se optar por fazer transferências com regularidade, a despesa mensal será bastante elevada.

Verifone

Verifone
Classificação
  • Mensalidade razoável

  • Apto para qualquer conta bancária

  • Escolha do terminal

  • Fidelização de 12, 24 ou 36 meses

A Verifone é um dos principais operadores, a nível mundial, na vertente do TPA multibanco. Sendo independente de instituições bancárias (tal como a SumUp e myPOS) permite que os comerciantes utilizem qualquer conta bancária para creditar os rendimentos auferidos.

Para usufruir do serviço de terminal de pagamento automático, pode assinar um contracto directamente com a Verifone, através do seu site oficial ou, em alternativa, contactando as instituiçoes bancárias parceiras. A última opção é regra geral mais desvantajosa uma vez que implica taxas de serviço adicionais.

Foto: Verifone

A Verifone permite que escolha o seu terminal.

Tem à disposição diferentes tipos de terminal multibanco – do fixo ao portátil – por forma a responder às necessidades do seu negócio. Além disso, aceitam os principais cartões de débito e crédito utilizados em Portugal.

A mensalidade varia consoante o período de fidelização escolhido: 15€/mês para contractos de 12 meses, 7€/mês para contractos de 24 meses e 5€/mês para contractos de 36 meses. A rescisão atempada do contracto implica o pagamento de uma taxa que varia entre os 200€ e 500€, em função do tempo remanescente para o término da fidelização.

À mensalidade acrescem, ainda, as comissões pelas transacções efectuadas com o terminal: de 0,6 a 1,20%, conforme o cartão bancário utilizado pelo cliente. Ainda que sejam taxas razoáveis, devem ser consideradas em conjunto com os custos fixos, como a mensalidade, e a obrigatoriedade imposta pelo período de fidelização.

Santander

Santander
Classificação
(3.7/5)
  • Vários planos disponíveis

  • Aceita MB Way

  • Requer conta empresarial Santander

  • Contracto vinculativo

Ao contrário das soluções apresentadas até ao momento, o TPA Santander só pode ser solicitado por clientes do banco.

Se ainda não é cliente Santander, deve, em primeiro lugar, abrir uma conta empresarial.

A oferta multiproduto Mundo 123 Negócios garante ao comerciante algumas vantagens em relação a outros tarifários: os custos são adaptados ao nível de facturação mensal, providenciando comissões atractivas à medida que a facturação aumenta.

Cartões aceites

De forma resumida, o serviço compreende o pagamento de uma mensalidade de 12€ para a manutenção da conta à ordem empresarial, mais 10€/mês para usufruir do TPA. A comissão de abertura da conta Mundo 123 Negócios é de 1000€.

Também neste caso, tal como sucede com a Verifone, é estabelecido um vínculo contractual que implica um período de fidelização obrigatório.

Em caso de resolução atempada do contracto, o cliente é obrigado a pagar uma taxa de cancelamento e desactivação do serviço. Por estes motivos, torna-se evidente que pequenos comércios, com um volume de transacções electrónicas muito baixo, ou negócios recentes – caracterizados pela incerteza – devem procurar um serviço menos exigente.

Ponto a favor do serviço Santander é a aceitação de pagamentos MB Way, em alternativa aos cartões Visa, MasterCard e American Express.

Quanto ao equipamento, pode optar por um terminal fixo ou portátil.

Novo Banco

Classificação
  • Facturação isenta de taxas

  • Vários planos disponíveis

  • Requer conta empresarial NovoBanco

  • Contracto vinculativo

O Novo Banco disponibiliza um Terminal MB com taxa mensal fixa, estipulada de acordo com o volume das transacções processadas.

Para usufruir do serviço de TPA, tem de ser cliente empresarial Novo Banco. Os pacotes NB Negócios, NB Negócios+ e NB Negócios Extra incluem uma conta empresarial e serviço de TPA.

  • O pacote base, NB Negócios, implica uma mensalidade 13,50 € e inclui 500€ de facturação mensal.
  • Existem três opções de tarifário para o pacote NB Négocios+, com mensalidades a partir dos 17,50 € e facturação mensal incluída a partir de 500€ e até 5.000€.
  • Os negócios com maior fluxo de caixa podem optar pelo plano NB Negócios Extra, com uma mensalidade de 45€ e facturação incluída até 15 000€/mês.

Ultrapassando o valor mensal de facturação incluído no pacote, é cobrada uma comissão adicional de 0,9% por transacção.

Terminal Ingenico, o mais habitual nos serviços Novo Banco

Tal como acontece com outras ofertas bancárias, o serviço TPA do Novo Banco também prevê períodos de fidelização. Uma vez assinado o contracto, o empresário compromete-se a pagar uma mensalidade durante a vigência do contracto. Em caso de incumprimento, serão cobradas taxas adicionais.

Além de sua máquina Multibanco portátil, o Novo Banco oferece um leitor de cartão específico para smartphones, em um plano separado. Produzido pela Ingenico, o leitor é vendido por 79€ + IVA.

Após adquirir o equipamento, o usuário paga uma taxa de 1,5% por transação. Além disso, há uma taxa mensal que varia conforme o volume de transações efetuadas: são 7,50€ para um volume de transações até 500€ ou 3,75€ para transações entre 500€ e 1.000€. Acima desse valor, o custo é zero.

Resumo

Para receber pagamentos com Multibanco, é necessário falar com um banco ou com um provedor de serviços de pagamento. As opções oferecidas por instituições bancárias como o Santander e o Novo Banco costumam incluir contratos com prazo e custos fixos, o que gera uma responsabilidade que pode não ser a ideal para pequenas empresas e trabalhadores independentes.

Mesmo a Verifone, que é uma empresa independente e uma das principais fornecedoras de terminais de pagamento, oferece o modelo tradicional. Ou seja, exige uma taxa mensal e impõe outras obrigações típicas de um banco.

Para empresas com um volume grande de transações, soluções tradicionais, como as oferecidas pelos bancos, podem ser vantajosas. Afinal, os custos fixos tornam-se pouco relevantes face às taxas mais baixas cobradas nas transações.

Tudo é uma questão de colocar as contas na ponta do lápis, claro. Para quem não recebe grandes transações, o modelo sem custos fixos, mas com taxas mais altas de uso, pode ser mais interessante financeiramente. Esse é o caso das empresas SumUp e myPOS. Os TPAs Multibanco da SumUp, em especial, têm feito grande sucesso na Europa graças a esse modelo.

Terminal
Multibanco
Link
SumUp
(4.5/5)
myPOS
(4/5)
Verifone
(4/5)
Santander
(3.7/5)
Novo Banco
(3.7/5)