Os terminais de pagamento por multibanco pré-pagos são comercializados com um PVP estabelecido e as suas taxas são percentagens fixas.
No entanto, existem algumas diferenças entre eles. Fazemos a comparação destes dois serviços, abaixo.
| SumUp 3G | myPOS Mini | |
|---|---|---|
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| Preço | 129 € + IVA | 129 € + IVA |
| Taxa por transacção | 2.75% para todos os cartões | de 1.50% a 2.85% |
| Mensalidade | GRÁTIS | GRÁTIS |
| Compromissos contractuais | Isento | Isento |
| Liquidação | Conta bancária 1 a 3 dias úteis SumUp Card 1 dia |
Imediata para a conta myPOS |
| Cartões aceites |          |
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| Opções Contactless |    |
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TPAs semelhantes
O SumUp 3G e o myPOS Mini são terminais de multibanco portáteis muito semelhantes. Ambos são do tamanho de um bolso, e vêm equipados com um cartão SIM que utiliza a rede 3G para processar os pagamentos. Possibilitam, ainda, a utilização de rede WiFi.
O software está encriptado no dispositivo, pelo que o equipamento apresenta um menu de configurações básicas e um ecrã para pagamentos com cartão bancário. A navegação faz-se recorrendo ao teclado.
Ambos permitem pagamentos Chip & PIN, contactless e carteiras digitais via NFC. Ainda que apenas o myPOS permita o pagamento com recurso à banda magnética, ambos possibilitam a aceitação de gorjetas e a criação de várias contas para colaboradores, caso a empresa tenha vários TPAs.
O myPOS tem alguns recursos adicionais, como o carregamento de telemóveis, a emissão de cartões-presente e a criação de pedidos de pagamento remotos.
Nenhum deles vem equipado com impressora ou possibilita a ligação remota a uma. No entanto, permitem o envio de recibos por SMS ou email.
O myPOS tem actualmento no mercado três terminais de multibanco com impressora integrada: o Combo, o Smart e o Smart N5. São mais caros, no entanto, como permitem a utilização de outras aplicações, oferecem ao utilizador mais recursos para o seu negócio.
Quanto ao outro equipamento SumUp, o Air, é consideravelmente mais barato e não vem equipado com impressora. Todavia, como está ligado a uma aplicação móvel (smartphone ou tablet), permite a utilização de mais funções gratuitas que o SumUp 3G e o myPOS.
Análise completa: SumUp 3G – uma máquina para pagamentos descomplicada
As taxas do SumUp são claras e previsíveis
O SumUp ganha, sem margem para dúvidas, a batalha pela simplicidade.
O modelo 3G tem, normalmente, um PVP de 99 € + IVA. Após a sua compra, só lhe será cobrada a taxa de utilização do cartão, cuja percentagem de 2.75% é fixa para todos os cartões, incluindo pagamentos com American Express.
Está isento de mensalidade e não compreende qualquer período de fidelização.
Se quer pagar ainda menos, o Terminal SumUp Air, por apenas 29 € + IVA, é uma excelente alternativa. Além das diferenças de preço na compra dos esquipamentos, todas as restantes taxas são iguais.
Imagem: Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction
Os terminais SumUp 3G e Air
O myPOS Mini custa 129 € + IVA e, tal como o SumUp, não são cobradas mensalidades e não existe período de fidelização. Contudo, as taxas cobradas variam de acordo com o cartão de multibanco utilizado. Ainda assim, as transacções efectuadas com cartões Visa e Mastercard, quer sejam de débito ou crédito, normalmente têm um custo de 1.50%.
Para cartões internacionais e premium, como o American Express, a taxa cobrada será de 2.85%.
| Serviço |  |
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|---|---|---|
| Mensalidade | GRÁTIS | GRÁTIS |
| Taxa para Visa, Mastercard (emitodos dentro do EEE) | 2.75% | |
| Taxa para cartões internacionais e Premium | 2.75% | 2.85% |
| Liquidação na conta bancária | GRÁTIS | 3 € por transferência |
| Reembolsos | GRÁTIS | 0.49 € |
| Estornos (chargeback) |
10 € | 24.99 € |
| Resgate por encerramento da conta | GRÁTIS | 15 € |
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|---|---|
| Mensilidade | |
| GRÁTIS | GRÁTIS |
| Taxa para Visa, Mastercard (emitodos dentro do EEE) | |
| 2.75 % | |
| Taxa para cartões internacionais e Premium | |
| 2.75 % | 2.85 % |
| Liquidação na conta bancária | |
| GRÁTIS | 3 € por transferência |
| Reembolsos | |
| GRÁTIS | 0.49 € |
| Estornos (chargeback) | |
| 10 € | 24.99 € |
| Resgate por encerramento da conta | |
| GRÁTIS | 15 € |
O SumUp, ao contrário do sistema myPOS, não cobra pelas liquidações efectuadas para a conta bancária.
Em primeiro lugar, recebe de forma gratuita, na sua conta myPOS, as suas transacções menos a taxa de transacção. Depois, se se tratar de uma transferência nacional SEPA paga 3€ (poderão ser aplicadas outras taxas de acordo com o tipo de transferência).
Para efectuar levantamentos de dinheiro da conta online myPOS, com o cartão de débito myPOS custa, pelo menos, 2€ por levantamento.
Poderão, ainda, ser cobradas taxas adicionais relacionadas com o processamento de SMS, extractos de conta, entre outras. De um modo geral, quando comparado com o SumUp, as taxas aplicadas pelo myPOS são muito pouco transparentes.
Conta bancária para o SumUp vs. Conta e-money para o myPOS
Uma grande diferença entre os dois sistemas é o local onde se efectua a liquidação das transacções. O SumUp liquida o dinheiro directamente na sua conta bancária, um procedimento gratuito e que leva um a três dias úteis.
Se subscrever o SumUp Card, um cartão pré-pago gratuito e sem taxas omissas, ter acesso ao seu capital é ainda mais rápido – apenas um dia, incluindo fins de semana. Pode optar por utilizar o dinheiro através do cartão ou transferi-lo, a qualquer momento, para a sua conta bancária, sem custos adicionais.
Cartão empresarial myPOS.
O myPOS não utiliza a sua conta bancária.
Ao invés, procedem à liquidação para uma conta de dinheiro electrónico e a partir desta é que poderá transferi-lo para a sua conta.
Para aceder às suas transacções, o myPOS tem à sua disposição uma aplicação para smartphone ou uma plataforma online (tablet e computador).
O SumUp também possui este serviço, onde pode acompanhar as transacções e imprimir relatórios.
myPOS aceita Carteiras Digitais Europeias
Ambos os serviços, SumUp 3G e myPOS, aceitam praticamente os mesmos cartões bancários – Visa, Visa Electron, V Pay, Mastercard, Maestro, American Express e UnionPay, bem como Apple Pay e Google Pay.
Para além destes, apenas a SumUp aceita cartões Diners Club e Discover, enquanto que o myPOS aceita JCB.
Estas opções são mais do que suficientes para a maioria dos comerciantes. No entanto, os estabelecimentos mais turísticos podem querer, de igual modo, as opções adicionais providenciadas pelo myPOS: Samsung Pay, Bancontact e iDEAL.
Ambos podem ser utilizados no estrangeiro
Por defeito, uma conta SumUp Portuguesa apenas funciona em território nacional.
Posto isto, pode informar o apoio ao cliente a respeito das suas viagens de negócios a qualquer outro país europeu onde sejam providenciados os serviços SumUp, de modo a ter permissão para usar o seu terminal de multibanco enquanto estiver nesse país.
Já o myPOS, considerando que opera de forma livre no espaço europeu, não exige qualquer acordo adicional. O cartão SIM do equipamento trabalha automaticamente em qualquer país pertencente ao Espaço Económico Europeu.
Registo simplificado com a SumUp
No SumUp, o processo de inscrição é simples. É efectuado directamente no site e bastam cerca de 5 minutos.
Em seguida, só terá de solicitar o terminal de multibanco portátil enquanto se processará a verificação da sua empresa e conta bancária, processo que fica completo em poucos dias. É muito fácil, embora demore cerca de uma semana a receber o seu TPA.
No myPOS, após o registo inicial no site, é necessário efectuar uma videochamada para confirmar a identidade e submeter vários documentos para análise e aprovação. O processo completo demora alguns dias.
SumUp e myPOS podem ser utilizados em movimento.
Veredicto
Ambas as soluções apresentadas, para pagamento com cartão bancário, são interessantes. E representam uma boa alternativa, sem exigências contractuais, aos terminais de multibanco alugados. Porém, o SumUp destaca-se por ser o serviço mais simples e o mais transparente.
O serviço myPOS pode trazer grande conveniência no mercado internacional, com a sua conta online e o acesso imediato a capital, mas compreende mais taxas, algumas das quais, difíceis de interpretar.
Embora, no myPOS as taxas por utilização do cartão sejam específicas para o seu negócio, o SumUp, cuja liquidação do dinheiro para a sua conta bancária é gratuita, representa a solução com o custo mais baixo, apesar de cobrar uma percentagem fixa independentemente do tipo de cartão utilizado.
