Como funciona a SumUp?
A SumUp é uma fintech britânica, com centro de investigação em Berlim, que comercializa na Europa, incluindo Portugal, um conjunto de soluções de pagamento presencial (terminais de pagamento, Tap to Pay) e à distância (loja online, reservas), bem como uma conta profissional gratuita.
Este tipo de oferta completa é interessante se quiser simplificar a vida e poupar.
Em cada transação, será cobrada uma comissão pela SumUp: 1,50% em pagamentos presenciais (tarifa base) e 2,75% à distância.
A taxa aplicada aos pagamentos presenciais é bastante razoável, até porque é a mesma independentemente do tipo de cartão: cartão: nacional ou internacional, empresarial ou de particulares.
| Preço de compra dos TPA | Solo Lite (Bluetooth): 17 € sem IVA Solo (Wi-Fi/4G): 49 € a 59 € sem IVA Terminal (Wi-Fi/4G Android): 99 € sem IVA |
| Taxas de transação (TPA e Tap to Pay) | Sem compromisso: 1,50% em todos os cartões Pagamentos Plus (19 €/mês): 0,75% nos cartões de particulares emitidos na UE* |
| Utilização | Em Portugal, num estabelecimento ou em mobilidade |
| Cartões aceites |           |
| Contactless |     |
| Conta profissional | Gratuita |
| Loja online | Gratuita |
| Gestão de reservas | Gratuita |
| Taxas de pagamentos à distância | Compras na loja online, reservas: 2,75% |
American Express, cartões premium e empresariais: 1,50%.
Os preços da tabela acima podem corresponder a ofertas especiais acessíveis através dos nossos links de afiliados.
Recomendamos, por isso, a SumUp particularmente a empresas em início de atividade, que ainda não têm ideia do seu mix de cartões ou que não querem negociar com um banco.
No entanto, a SumUp também é indicada para empresas que faturam vários milhares de euros por mês, graças, nomeadamente, ao plano Pagamentos Plus e à sua taxa reduzida para cartões europeus de particulares. E se o seu volume de negócios for realmente muito elevado, poderá provavelmente negociar uma taxa personalizada com a SumUp
Todos os principais cartões de crédito, débito e pré-pagos são aceites: Visa, V Pay, Mastercard, Maestro, American Express, Diners Club, bem como os cartões chineses e japoneses UnionPay e JCB.
Os cartões Multibanco também são aceites, pois normalmente incluem também uma das marcas de cartões indicadas acima.
Imagem: Mobile Transaction
O nosso teste do SumUp Terminal.
Os terminais da SumUp são compatíveis com vários programas de ponto de venda certificados pela AT: Cegid Cloud POS, ZSRest e ZStore da ZoneSoft, Moloni e Sage 50cloud. Nos restantes casos, terá de introduzir o valor no terminal e registar o pagamento no software.
As soluções da SumUp não estão ligadas a um banco. Isso significa que o utilizador pode receber em qualquer conta bancária. Esse processo demora de 1 a 3 dias úteis.
Também pode receber dinheiro na conta gratuita opcional da SumUp e pagar com o SumUp Card (Mastercard). Nesse caso, os fundos ficam disponíveis no dia seguinte, mesmo no fim de semana, o que é impossível com os leitores de cartões dos bancos.
O SumUp Card pode ser usado como qualquer outro cartão em pagamentos de compras em lojas ou online, assim como para levantar dinheiro em caixas Multibanco.
Quatro terminais diferentes para escolher
Para começar, pode optar pelo Tap to Pay, ou seja, pela cobrança de cartões bancários utilizando apenas um telemóvel compatível com NFC e a aplicação SumUp, mas recomendamos a utilização de um terminal. É melhor se os seus clientes não forem todos clientes habituais, uma vez que um leitor de cartões transmite mais confiança.
Existe também a questão da impressão dos talões de cartão. Um terminal com impressora integrada é muito mais prático quando não tem tempo para introduzir o número de telemóvel ou o endereço de e-mail do cliente para lhe enviar um comprovativo eletrónico.
Os terminais de cartão podem ser comprados por um valor baixo. Desse modo, o utilizador evita os custos de aluguer mensal comuns a outros fornecedores,especialmente nos bancos.
| Solo Lite | Solo | Solo + impr. |
Terminal | |
|---|---|---|---|---|
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| Preço | 17 € sem IVA | 49 € sem IVA | 59 € sem IVA | 99 € sem IVA |
| Conexão | Bluetooth (através de smartphone) | Wi-Fi/4G (cartão SIM integrado) | ||
| Autónomo | Não | Sim | ||
| Android | Não | Sim | ||
| Impressora | Opcional, externa | Não | Sim | |
| Ecrã | P&B 6,5 x 6,5 cm | P&B 6,5 x 6,5 cm | A cores 15 x 6,8 cm | |
| Dimensões | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm | 8,3 x 8,3 x 1,7 cm | 9 x 9 x 5 cm | 19 x 8 x 5,3 cm |
Solo Lite: a opção mais barata
O Solo Lite é o modelo mais básico e barato (17 € sem IVA) da fintech. É leve e tem um design compacto, mas não pode ser usado de modo independente.
O que isso significa? Este terminal só funciona combinado com uma aplicação móvel e deve ser ligado a um smartphone ou tablet por Bluetooth. Além disso, requer uma conexão à internet no seu smartphone ou tablet.
Testámo-lo várias vezes com diferentes dispositivos. É muito fácil de utilizar. Ocorreram por vezes alguns problemas de ligação Bluetooth, mas isso não é específico do leitor da SumUp.
Imagem: Mobile Transaction
A aplicação móvel é indispensável para o funcionamento do Solo Lite.
O valor total a pagar é introduzido na aplicação SumUp (no telemóvel) para ativar o TPA. Os clientes podem pagar com um cartão sem contacto aproximando-o do terminal. Há também uma ranhura na parte inferior para pagamentos com chip e PIN.
Atenção: a aplicação contém um catálogo de produtos, mas não está em conformidade com a lei portuguesa : não poderá ser utilizada como software de caixa, mas simplesmente como uma ajuda à cobrança.
Solo: leve e independente
Se olharmos para a sua forma, o SumUp Solo é da mesma família que o Solo Lite. No entanto, as semelhanças entre o Solo Lite e o Solo terminam por aí. Afinal, o Solo é um TPA independente. Graças ao cartão SIM interno, permite receber pagamentos em qualquer sítio sem a ajuda de um smartphone.
Imagem: Mobile Transaction
SumUp Solo.
Se for utilizado sem a base de carregamento, é muito leve e pode ser facilmente transportado num bolso ou numa mala de mão, pelo que o recomendamos a trabalhadores independentes e artesãos que pretendam receber pagamentos em deslocação sem peso nem complicações desnecessárias.
Solo com impressora
Em Portugal, não existe qualquer obrigação de imprimir os comprovativos de cartão bancário. Se considera que os seus clientes lhe poderão pedir um talão, a SumUp disponibiliza uma opção bastante prática: o Solo com impressora. Este aparelho continua a ser económico e possui um design muito original.
Imagem: Mobile Transaction
SumUp Solo com impressora (versão móvel).
Como o Solo, este modelo vem com um cartão SIM integrado e pode ser usado de forma independente.
Todos os terminais de cartão SumUp – incluindo o Solo com impressora – oferecem a opção de enviar recibos digitais por SMS ou por e-mail.
Existe também uma versão com impressora de balcão, que é mais volumosa e mais estável. O software foi melhorado e permite agora utilizar o catálogo de produtos, mas a sua utilização é menos prática do que a do modelo seguinte:
Terminal
A SumUp comercializa também um modelo Android com ecrã grande e impressora: o Terminal. Este modelo é capaz de executar a aplicação da SumUp, mas, como vimos, esta não está em conformidade com a regulamentação portuguesa sobre as aplicações de caixa.
Poderá, portanto, utilizar o catálogo de produtos para acelerar as cobranças, mas, caso queira ou tenha de utilizar um software POS (obrigatório se o volume de negócios do ano anterior for superior a 50 000 € ou se tiver contabilidade organizada), terá de utilizar um software POS certificado pela AT.
O Terminal também funciona em modo básico, com introdução manual do valor.
Noutros países, o Terminal é perfeito para substituir uma caixa registadora num pequeno estabelecimento, como um food truck, mas em Portugal consideramos que o interesse deste modelo continua a ser limitado.
No entanto, tendo em conta o preço contido do dispositivo, pode ser recomendado como uma alternativa ao SumUp Solo com impressora, se for utilizado num estabelecimento, já que o Terminal é bastante mais volumoso.
| Custo | |
|---|---|
| Preço dos leitores de cartões | Solo Lite: 17 € Solo: 49 € Solo com impr.: 59 € Terminal: 99 € |
| Envio | Grátis |
| Taxa mensal | Paga quando usa: nenhuma Pagamentos Plus: 19 €/mês |
| Taxa por transação (leitores e Tap to Pay) | Paga quando usa: 1,50% Pagamentos Plus: 0,75%*-1,50% |
| SumUp Card | Grátis |
| Levantamentos | 3 levantamentos grátis por mês, depois 2%. |
| Pagamentos à distância | 2,75% |
*Cartões bancários dos consumidores da zona euro.
O cartão pré-pago da SumUp é opcional, mas não tem taxa de ativação nem cobrança mensal, além de incluir três levantamentos gratuitos por mês.
No âmbito do plano tarifário sem compromisso Paga quando usa, os custos dependem exclusivamente do volume de pagamentos recebidos: quanto menor for a utilização, menor será o custo.
É precisamente por isso que é uma solução de pagamento popular entre trabalhadores independentes e pequenos negócios que ainda recebem muitos pagamentos em dinheiro.
Vamos ver quando escolher o plano Pagamentos Plus, em função do volume de negócios e do tipo de cartão aceite.
Quanto custam as cobranças com cartão bancário através de um leitor ou com o Tap to Pay?
Tudo depende do volume de cobrança, do plano tarifário escolhido e do mix de cartões. Na verdade, quanto maior for a proporção de pagamentos com cartões de particulares da UE, mais vantajoso será o plano Pagamentos Plus. É por isso que fizemos um cálculo com 100% de cartões de particulares europeus e outro com um mix de 80% de particulares europeus:
| Volume mensal cobrado | Paga quando usa (1,50% de comissão) |
Pagamentos Plus (100% cartões consumidores UE) |
Pagamentos Plus (80% cartões consumidores UE) |
|---|---|---|---|
| 0 € | 0,00 € | 19,00 € | 19,00 € |
| 1 000 € | 15,00 € | 26,50 € | 28,00 € |
| 2 000 € | 30,00 € | 34,00 € | 37,00 € |
| 4 000 € | 60,00 € | 49,00 € | 55,00 € |
| 6 000 € | 90,00 € | 64,00 € | 73,00 € |
| 8 000 € | 120,00 € | 79,00 € | 91,00 € |
| 10 000 € | 150,00 € | 94,00 € | 109,00 € |
O ponto de equilíbrio a favor do plano Pagamentos Plus situa-se nos 2 533 €/mês com 100% de cartões de consumidores locais, e nos 3 167 €/mês quando 20% dos pagamentos são efetuados com outros cartões. A SumUp recomenda o Pagamentos Plus a partir de 3 900 €/mês. Este patamar corresponde a cerca de 65% de cartões elegíveis.
No que diz respeito aos pagamentos à distância efetuados através da loja online e do módulo de reservas, a SumUp não é a opção mais barata, mas é necessário ter em conta que estes serviços de venda à distância não têm mensalidade e são, de certa forma, financiados apenas pelas taxas de transação.
Funcionalidades da aplicação
A aplicação SumUp não pode ser utilizada como software de caixa em Portugal, uma vez que não é certificada pela Autoridade Tributária (AT), não gera o ficheiro SAF-T (PT) e não inclui o código ATCUD nem o QR Code legal nos talões.
No entanto, poderá utilizar algumas das suas funcionalidades para acelerar as cobranças e obter detalhes sobre as vendas.
Catálogo de produtos – A função de catálogo é muito útil para a seleção rápida de itens individuais e para o cálculo automático do valor total. Desse modo, evita-se a introdução manual do montante a pagar.
Adicionar um produto é muito simples.
Na app SumUp, deve selecionar a função de catálogo e, em poucos passos, inserir informações como o nome, o preço e a imagem do produto.
Quando um cliente vai pagar, o comerciante seleciona com um toque no ecrã do telemóvel ou tablet os produtos escolhidos e obtém automaticamente o valor total.
Alternativamente, pode inserir o montante de forma manual.
Imagem: Mobile Transaction
Seleção rápida dos produtos no menu.
Imagem: Mobile Transaction
Introdução rápida do total.
Contabilidade e análise – A SumUp envia relatórios diários, semanais e mensais dos pagamentos recebidos com o leitor de cartões.
Os dados são reunidos num ficheiro PDF enviado para o endereço de e-mail associado à conta do utilizador. Na área pessoal da aplicação online, é possível configurar a frequência do envio de relatórios.
Os relatórios são acompanhados de uma fatura que atesta as comissões deduzidas no período correspondente. O total das comissões pode ser contabilizado como despesas bancárias.
O relatório mensal é uma grande ajuda para a contabilidade do estabelecimento ou da atividade profissional, principalmente se os pagamentos recebidos em dinheiro também forem inseridos na app, pois isso gera um relatório completo das vendas.
Os dados de contabilidade, as estatísticas e a lista de transações são atualizados em tempo real
Membros da equipa – A app SumUp oferece a possibilidade de criar vários perfis para os membros da equipa.
Para cada perfil, é possível definir um limite de acesso à lista das transações recebidas com o terminal de pagamento móvel e impedir que os vendedores façam reembolsos.
Venda e pagamento à distância
A SumUp oferece bastantes soluções de cobrança à distância, em complemento aos terminais e ao Tap to Pay. As comissões são de 2,75% em todos os cartões, sem fidelização.
Links de Pagamento
A utilização destes links de pagamento é muito simples: trata-se de um URL único partilhado com o cliente por e-mail, SMS ou através das redes sociais. O cliente é depois redirecionado para uma página de pagamento.
Este tipo de pagamento à distância pode substituir os pagamentos presenciais, mas não equivale a uma fatura.
Integração com plataformas de e-commerce
Utilize o gateway de pagamento da SumUp nos CMS de e-commerce, como o Wix, o PrestaShop ou o WooCommerce. As vendas serão creditadas diretamente na sua conta SumUp.
Como as taxas do gateway de pagamento da SumUp são elevadas, não vemos grande interesse nesta integração
Loja online SumUp E-Shop
Graças à aquisição da Shoplo, a SumUp reforçou a sua oferta dando aos clientes a possibilidade de abrir rapidamente uma loja online simples, mas funcional, diretamente a partir da app.
A E-Shop utiliza o catálogo de produtos pré-existente, caso já tenha criado um. O endereço será do tipo aminhaloja.sumup.shop.
Pontos negativos: falta um software de faturação e a respetiva certificação do software de caixa para se obter um sistema verdadeiramente completo. As comissões de transação são relativamente elevadas, mas todos estes serviços funcionam sem mensalidade.
Uma conta profissional gratuita
Não se trata de uma verdadeira conta bancária, uma vez que a SumUp não é um banco, mas sim de uma conta de moeda eletrónica para profissionais. Não terá direito a descobertos bancários, mas beneficiará ainda assim de um IBAN irlandês, para receber e efetuar transferências SEPA.
A abertura da conta é gratuita e não há comissões de manutenção.
Esta conta é opcional: isto significa que não é obrigado a abrir uma conta profissional na SumUp para receber os pagamentos dos seus clientes. Pode simplesmente recebê-los regularmente para a sua conta bancária profissional atual.
Tenha em atenção que, se optar pela abertura da conta SumUp, terá de a declarar ao fisco português, por se tratar de uma conta estrangeira (não começa por PT50). É possível fazê-lo na declaração de rendimentos (Anexo J do IRS Modelo 3, se for trabalhador independente).
Com a conta SumUp os fundos ficam disponíveis logo no dia seguinte à transação, mesmo ao fim de semana, o que não é possível nos bancos tradicionais.
Como obter os terminais
A encomenda dos leitores SumUp é simples e leva apenas alguns minutos.
Basta registar-se no site da SumUp introduzindo as informações solicitadas – relacionadas com a pessoa e a atividade (por exemplo, tipo de atividade, morada e detalhes de contacto dos titulares, etc.).
Como empresa regulada pelas autoridades financeiras, a SumUp procede às verificações necessárias para confirmar a abertura da conta. Este controlo é concluído em poucos dias úteis.
Imagem: Mobile Transaction
O terminal é entregue na morada indicada em 4-5 dias úteis após o registo.
Para evitar atrasos, é recomendável verificar a precisão dos dados inseridos e assegurar-se de que o IBAN indicado pertence à conta bancária associada à atividade.
É fornecido um código para o acompanhamento da encomenda, o que permite conhecer com antecedência o dia da entrega pela transportadora.
Serviço de atendimento ao cliente
No site oficial da SumUp, a página do Centro de Ajuda responde às perguntas mais frequentes. Antes de entrar diretamente em contacto com o apoio ao cliente, recomendamos consultar esta secção do site.
Além do site, há três métodos para receber assistência se houver um problema relacionado com a utilização do terminal de cartão: chat, e-mail e telefone.
O chat é a opção mais apropriada, pois permite obter apoio rapidamentee esclarecer dúvidas diretamente. O e-mail permite relatar os detalhes, passos a seguir e informações gerais com precisão, além de manter as informações disponíveis para consulta posterior.
Os utilizadores registados também podem ligar para o número de telefone para obter assistência instantânea. No plano sem mensalidade, o call center está ativo de segunda a sexta-feira, das 8h às 19h. Aos sábados e domingos, responde apenas das 8h às 17h.
O plano tarifário Pagamentos Plus dá-lhe direito a um acesso prioritário ao apoio ao cliente e um horário de atendimento alargado, com assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana.
A nossa opinião
Durante os nossos testes, apreciámos particularmente a ergonomia da aplicação e a facilidade de utilização dos terminais. O Solo com impressora continua a ser o nosso modelo de eleição para os trabalhadores independentes.
O Terminal é um modelo Android com uma excelente relação qualidade-preço, mas consideramos que só será aproveitado em todo o seu potencial quando a aplicação da SumUp estiver em conformidade com a regulamentação portuguesa relativa aos softwares de ponto de venda (POS).
Graças aos seus outros serviços de pagamento (loja online, reservas, Tap to Pay) e à sua conta profissional, a SumUp afirma-se como uma solução de cobrança acessível e completa para trabalhadores independentes, artesãos e comerciantes.
