Ainda é comum que lojas pequenas e trabalhadores independentes aceitem e, em muitos casos, até prefiram receber pagamentos em espécie. Por trás disso, na maioria dos casos, está a aversão ao custo de receber pagamentos via Multibanco.
Porém, é possível economizar ao optar por um terminal sem obrigações contratuais nem custos fixos.
Mas quais são os melhores TPAs Multibanco para pequenos negócios?
Neste artigo, apresentamos algumas das melhores soluções para receber pagamentos com cartão em empresas pequenas. Abaixo, estão algumas das opções mais recomendadas, com uma comparação de recursos, funções e taxas cobradas:
| TPA | Custos | Link |
|---|---|---|
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Preço de 39 € a 129 € SEM MENSALIDADE Taxa: 2,75 % Com qualquer conta |
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Preço de 39 € a 219 € SEM MENSALIDADE Com qualquer conta Taxa: 1,20-2,85% + 0,05€ |
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Mensalidade 5 – 15 € Taxa 0,6 – 2 % Com qualquer conta |
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Pagamentos QR Sem TPA Taxa 1 – 2,8% + 0,20€ |
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Mensalidade 18 € Taxa 0,9 % Permanência 24 meses |
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Mensalidade 10 € Taxa 0,90 % Requer conta comercial Santander |
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Mensalidade 13 – 55 € Facturação incluída Requer conta comercial Novo Banco |
| TPA | Custos | Link |
|---|---|---|
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Preço de 39 € a 129 € SEM MENSALIDADE Taxa: 2,75 % Com qualquer conta |
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Preço de 39 € a 219 € SEM MENSALIDADE Com qualquer conta Taxa: 1,20-2,85% + 0,05€ |
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Mensalidade 5 – 15 € Taxa 0,6 – 2 % Com qualquer conta |
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Pagamentos QR Sem TPA Conta gratuita disponível Taxa 1-2,8% + 0,20€ |
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Mensalidade 18 € Taxa 0,9 % Permanência: 24 meses |
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Mensalidade 10 € Taxa 0,9 % Requer conta comercial Santander |
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Mensalidade 13 – 55 € Facturação incluída Requer conta comercial Novo Banco |
Prós
Contras
A SumUp é uma marca independente, sem ligação com bancos. Sua principal diferença, em relação a outras empresas, é a oferta de planos voltados justamente aos pequenos negócios e aos profissionais que realizam um baixo volume de transacções. E isso pode ser percebido nos preços.
Os terminais para cartão de crédito da SumUp têm preços acessíveis e não incluem a cobrança de taxas mensais ou outros custos fixos. O único custo, após a compra do equipamento, é a taxa cobrada sobre cada transacção.
Pode escolher entre três modelos de terminais da SumUp: Air, Solo ou 3G com Impressora.
Imagem: Mobile Transaction
SumUp Air, Solo and 3G + Printer.
SumUp Air e a opção mais barata da empresa (39 €) mas só funciona pelo emparelhamento com um smartphone Android ou iOS via Bluetooth. A configuração pode ser um pouco complicada para quem não entende muito de aplicativos ou telemóveis mais modernos, mas traz benefícios. Os recursos disponíveis incluem, por exemplo, um catálogo de produtos.
Em vez disso, Solo (79 €) é um terminal que funciona independentemente pois tem um cartão SIM incorporado e dados móveis gratuitos. Poderá receber pagamento com cartão facilmente e em qualquer lugar, sem necessitar conectar a um smartphone.
Para aqueles que preferem recibos em papel, o dispositivo 3G está disponível por 129 €. Este modelo imprime recibos a partir de uma impressora externa, inclusa na venda do TPA. Poderá, assim, ter a opção de imprimir recibos em papel ou envia-los eletronicamente.
Cartões aceites
Mas o principal atrativo da SumUp é mesmo a ausência de custos fixos após a compra do terminal. O único custo será a taxa de 2,75 % sobre as transações.
Essa taxa fica um pouco acima daquela praticada pelos bancos. Porém, como não é cobrada uma taxa fixa pelo uso do aparelho, esse modelo compensa para quem faz poucas transações por mês.
O valor das vendas pode ser transferido dentro de dois a três dias para qualquer conta bancária.
Outra opção interessante é a utilização do SumUp Card. Com bandeira da MasterCard, ele pode receber os fundos em apenas um dia, mesmo que a transferência ocorra em um fim de semana. Esse cartão, por sua vez, pode ser usado para pagamentos em lojas físicas ou online, assim como para a realização de saques.
Para adquirir um TPA da SumUp, basta criar uma conta no site da SumUp. O terminal é entregue dentro de alguns dias úteis. Então, estará pronto para receber pagamentos.
Quer saber mais? Leia a nossa Análise SumUp Air
Prós
Contras
O myPOS é a única solução cujos pagamentos efectuados no terminal são creditados instantaneamente.
O montante é creditado na conta myPOS a partir da qual é possível transferir para outra conta ou, em alternativa, utilizá-lo através da plataforma online e cartão empresarial, incluídos no serviço myPOS.
Esta solução não tem quaisquer custos mensais fixos, apenas a compra do terminal. E tal como sucede com a SumUp, é cobrada uma comissão por cada transacção efectuada.
Imagem: Mobile Transaction
“Go2” na cor branca é o terminal de MB mais económico da gama myPOS.
Nos principais cartões bancários europeus (MasterCard, Visa, Maestro, VPay) a comissão por transacção é de 1,20% + 0,05€.
Nos circuitos secundários (American Express, UnionPay, JCB) a taxa sobe para 2,55% + 0,05€, enquanto que nos cartões empresariais ou cartões emitidos fora da Europa a taxa é de 2,85% + 0,05€.
Com o myPOS e também possível receber pagamentos pela internet, por meio de pedido (link) de pagamento ou loja online. Neste caso, a taxa de transacção é 1,30 % + 0,20 € para cartões europeus ou 2,90 % + 0,20 € para outros cartões.
Cartões aceites
O terminal Go é pequeno e leve (170 g); com a bateria totalmente carregada pode processar cerca de 50 transacções consecutivas. Custa 39 € + IVA (o terminal mais barato da gama).
Há ainda o myPOS Carbon, um terminal POS com sistema Android cujas funções podem ser ampliadas adicionando aplicações oferecidas no AppMarket. Mas estes novos serviços podem ter custos adicionais, os quais não são definidos pelo myPOS.
O principal contra desta solução é a taxa cobrada nas transferências de capital da conta myPOS para a conta à ordem, 3€ por transacção. Se optar por fazer transferências com regularidade, a despesa mensal será bastante elevada.
Prós
Contras
A Verifone é um dos principais operadores, a nível mundial, na vertente do TPA multibanco. Sendo independente de instituições bancárias (tal como a SumUp e myPOS) permite que os comerciantes utilizem qualquer conta bancária para creditar os rendimentos auferidos.
Para usufruir do serviço de terminal de pagamento automático, pode assinar um contracto directamente com a Verifone, através do seu site oficial ou, em alternativa, contactando as instituições bancárias parceiras. A última opção é regra geral mais desvantajosa uma vez que implica taxas de serviço adicionais.
Foto: Verifone
A Verifone permite que escolha o seu terminal.
Tem à disposição diferentes tipos de terminal multibanco – do fixo ao portátil – por forma a responder às necessidades do seu negócio. Além disso, aceitam os principais cartões de débito e crédito utilizados em Portugal.
A mensalidade varia consoante o período de fidelização escolhido: 15€/mês para contractos de 12 meses, 7€/mês para contractos de 24 meses e 5€/mês para contractos de 36 meses. A rescisão atempada do contracto implica o pagamento de uma taxa que varia entre os 200€ e 500€, em função do tempo remanescente para o término da fidelização.
À mensalidade acrescem, ainda, as taxas pelas transacções efectuadas com o terminal: de 0,6 a 2%, conforme o cartão bancário utilizado pelo cliente. Ainda que sejam taxas razoáveis, devem ser consideradas em conjunto com os custos fixos, como a mensalidade, e a obrigatoriedade imposta pelo período de fidelização.
Prós
Contras
Revolut Business é uma conta empresarial multimoeda com um cartão de débito empresarial e várias opções para receber pagamentos.
Atualmente, ela não disponibiliza um terminal físico em Portugal, mas permite pagamentos presenciais através de códigos QR.
Como funciona? Os comerciantes digitam o valor da transacção na aplicação Revolut e criam um código QR. O cliente digitaliza-o com a câmera do telemóvel e seleciona um método de pagamento entre Revolut Pay, Apple Pay ou cartão. Neste último caso, eles inserirão manualmente as informações do cartão para pagar.
De forma similar, é possível receber pagamentos à distância ao enviar o link por meio de aplicações de mensagens, como WjatsApp ou texto ou e-mail, etc.
Imagem: Mobile Transaction
Revolut também permite receber pagamentos à distância
Com o plano gratuito, os comerciantes não terão que pagar custos fixos, apenas as taxas de transacção:
- 1% + 0,20€ para cartões europeus e Revolut Pay
- 2,8 % + 0,20 € para cartões empresariais ou não europeus
Os fundos disponíveis na conta Revolut Business podem ser usados realizando transferências locais e internacionais ou pagando e retirando dinheiro com o cartão de débito.
Além disso, se você tiver uma loja online, poderá integrar o gateway de pagamento da Revolut para receber pagamentos online.
Prós
Contras
A empresa portuguesa de telecomunicações oferece aos seus clientes comerciais uma solução para receber pagamentos com cartão na loja.
Vamos ver nos termos e condições da oferta de TPA:
- Mensalidade fixa de 18 euros
- Taxa de transacção de 0,9% nos cartões Visa e Mastercard
- Compromisso de 24 meses
Por uma mensalidade fixa de 18€, terá um terminal de pagamento inteligente com taxa de 0,9% para todos os cartões Visa e Mastercard emitidos na Europa. A taxa para os cartões UnionPay e JCB é mais elevada.
Imagem: NOS
Um TPA inteligente está incluído no custo mensal.
O TPA inteligente com sistema Android traz alguns benefícios interessantes:
- todas as transacções podem ser verificadas no terminal em tempo real
- o diário da aplicação permite que você registre compromissos e envie lembretes para os seus clientes por mensagem de texto
- você pode criar um programa de fidelidade para incentivar os clientes a retornar ao seu negócio
Dada a mensalidade e a duração mínima do contrato, em nossa opinião, é a solução certa para uma pequena empresa que processa um baixo volume de transações electrônicas. Por outro lado, pode ser conveniente para um comerciante que recebe muitos pagamentos com cartão.
Prós
Contras
Ao contrário das soluções apresentadas até ao momento, o TPA Santander só pode ser solicitado por clientes do banco.
Se ainda não é cliente Santander, deve, em primeiro lugar, abrir uma conta empresarial.
A oferta multiproduto Mundo 123 Negócios garante ao comerciante algumas vantagens em relação a outros tarifários: os custos são adaptados ao nível de facturação mensal, providenciando comissões atractivas à medida que a facturação aumenta.
Cartões aceites
De forma resumida, o serviço compreende o pagamento de uma mensalidade de 12€ para a manutenção da conta à ordem empresarial, mais 10€/mês para usufruir do TPA. A comissão de abertura da conta Mundo 123 Negócios é de 1000€.
Também neste caso, tal como sucede com a Verifone, é estabelecido um vínculo contractual que implica um período de fidelização obrigatório.
Em caso de resolução atempada do contracto, o cliente é obrigado a pagar uma taxa de cancelamento e desactivação do serviço. Por estes motivos, torna-se evidente que pequenos comércios, com um volume de transacções electrónicas muito baixo, ou negócios recentes – caracterizados pela incerteza – devem procurar um serviço menos exigente.
Ponto a favor do serviço Santander é a aceitação de pagamentos MB Way, em alternativa aos cartões Visa, MasterCard e American Express. Quanto ao equipamento, pode optar por um terminal fixo ou portátil.
Prós
Contras
O Novo Banco disponibiliza um Terminal MB com taxa mensal fixa, estipulada de acordo com o volume das transacções processadas.
Para usufruir do serviço de TPA, tem de ser cliente empresarial Novo Banco. Os pacotes NB Negócios, NB Negócios+ e NB Negócios Extra incluem uma conta empresarial e serviço de TPA.
- O pacote base, NB Negócios, implica uma mensalidade 13,50 € e inclui 500€ de facturação mensal.
- Existem três opções de tarifário para o pacote NB Négocios+, com mensalidades a partir dos 20 € e facturação mensal incluída a partir de 500€ e até 5.000€.
- Os negócios com maior fluxo de caixa podem optar pelo plano NB Negócios Extra, com uma mensalidade de 55€ e facturação incluída até 15 000€/mês.
Ultrapassando o valor mensal de facturação incluído no pacote, é cobrada uma comissão adicional de 0,9% por transacção.
Terminal Ingenico, o mais habitual nos serviços Novo Banco
Tal como acontece com outras ofertas bancárias, o serviço TPA do Novo Banco também prevê períodos de fidelização. Uma vez assinado o contracto, o empresário compromete-se a pagar uma mensalidade durante a vigência do contracto. Em caso de incumprimento, serão cobradas taxas adicionais.
Além de sua máquina Multibanco portátil, o Novo Banco oferece um leitor de cartão específico para smartphones, em um plano separado. Produzido pela Ingenico, o leitor é vendido por 79€ + IVA.
Após adquirir o equipamento, o usuário paga uma taxa de 1,5% por transação. Além disso, há uma taxa mensal que varia conforme o volume de transações efetuadas: são 7,50€ para um volume de transações até 500€ ou 3,75€ para transações entre 500€ e 1.000€. Acima desse valor, o custo é zero.
Resumo
Para receber pagamentos com Multibanco, é necessário falar com um banco ou com um provedor de serviços de pagamento. As opções oferecidas por instituições bancárias como o Santander e o Novo Banco costumam incluir contratos com prazo e custos fixos, o que gera uma responsabilidade que pode não ser a ideal para pequenas empresas e trabalhadores independentes.
Mesmo a Verifone, que é uma empresa independente e uma das principais fornecedoras de terminais de pagamento, oferece o modelo tradicional. Ou seja, exige uma taxa mensal e impõe outras obrigações típicas de um banco.
Para empresas com um volume grande de transações, soluções tradicionais, como as oferecidas pelos bancos, podem ser vantajosas. Afinal, os custos fixos tornam-se pouco relevantes face às taxas mais baixas cobradas nas transações.
Tudo é uma questão de colocar as contas na ponta do lápis, claro. Para quem não recebe grandes transacções, o modelo sem custos fixos, mas com taxas mais altas de uso, pode ser mais interessante financeiramente. Esse é o caso das empresas SumUp e myPOS. Os TPAs Multibanco da SumUp, em especial, têm feito grande sucesso na Europa graças a esse modelo.
Revolut QR can also be a convenient solution if you opt for the no monthly fee plan. The payment procedure, however, is convenient only for Revolut and Apple Pay users, as otherwise the card data must be entered manually by the customer on his or her phone.
Revolut QR também pode ser uma solução conveniente se prefere não pagar plano com mensalidade fixa. Mas o processo de pagamento é conveniente apenas para quem usa Revolut e Apple Pay. Do contrário, as informações da transacção precisa ser inserida manualmente pelo cliente no telemóvel dele ou dela.
