Os 7 melhores TPAs para pequenas empresas e profissionais

Ainda é comum que lojas pequenas e trabalhadores independentes aceitem e, em muitos casos, até prefiram receber pagamentos em espécie. Por trás disso, na maioria dos casos, está a aversão ao custo de receber pagamentos via Multibanco, Visa ou Mastercard.

Porém, é possível poupar ao optar por um terminal sem compromisso contratual nem custos fixos.

Mas quais são os melhores TPAs para pequenos negócios?

Neste artigo, apresentamos algumas das melhores soluções para receber pagamentos com cartão para pequenas empresas. Abaixo, estão algumas das opções mais recomendadas :

A SumUp tornou-se muito popular na Europa, graças aos seus terminais de pagamento económicos e aos seus tarifários transparentes. Não precisa de recorrer a um banco, uma vez que a SumUp trata de todo o processo: desde a autorização do pagamento até ao envio do dinheiro para a sua conta.

Mas a SumUp vai muito além dos terminais: oferece também uma loja online gratuita, um sistema de reservas, a funcionalidade Tap to Pay, entre outros. Por isso, vale a pena olhar não só para os leitores de cartões, mas sim para todo o ecossistema de serviços que os acompanha

Hoje em dia, pode escolher entre três terminais:

• Solo Lite, que utiliza a ligação do smartphone.
• Solo (com ou sem impressora), que se liga sozinho à rede.
• Terminal (com impressora), que é autónomo como o Solo, mas com um ecrã a cores muito grande e um sistema Android.

Testámos os três e achámo-los fáceis de utilizar, incluindo no caso do Lite.

O SumUp Solo Lite é a opção mais barata da empresa (31 €) mas só funciona pelo emparelhamento com um smartphone Android ou iOS via Bluetooth. Abrir a aplicação no smartphone e estabelecer a ligação ainda demoram um pouco no arranque, mas depois tudo funciona sem qualquer problema. A grande vantagem da aplicação reside no catálogo de produtos integrado, o que agiliza bastante o processo de cobrança na caixa.

Em vez do Solo Lite, o Solo (71 €) é um terminal que funciona independentemente pois tem um cartão SIM incorporado e dados móveis gratuitos. Poderá receber pagamentos com cartão facilmente e em qualquer lugar, sem necessitar de se conectar a um smartphone.

Para aqueles que preferem recibos em papel, o Solo e impressora está disponível por 98 €. Este modelo imprime recibos a partir de uma impressora externa, incluída na venda do TPA. Poderá, assim, ter a opção de imprimir recibos em papel ou enviá-los eletronicamente.

Um aspeto a ter em conta: notámos atualizações automáticas do software ao ligar o terminal, o que pode atrasar as transações no início do dia.

Recomendamos o tarifário padrão para começar, com a comissão de 1,50% por transação em todos os cartões.

Acima de 2 500 €/mês, o tarifário Pagamento Plus passa a ser vantajoso, com uma taxa de 0,79 % nos cartões de consumidores da Europa e de 1,50 % nos restantes cartões.

O dinheiro das vendas é transferido para a conta bancária do comerciante em poucos dias. Se pretender utilizar o saldo logo no dia seguinte ao pagamento, sugerimos que opte pela conta pro da SumUp (gratuita) e pelo respetivo cartão bancário Mastercard.

Para adquirir um TPA da SumUp, basta criar uma conta no site da SumUp. O terminal é entregue dentro de alguns dias úteis. Depois disso, estará pronto para receber pagamentos.

Apreciamos muito a oferta da myPOS, que é verdadeiramente única no mercado. De facto, os dispositivos comprados em Portugal também funcionam no Espaço Económico Europeu (EEE), incluindo, claro, Espanha. É uma excelente oportunidade para taxistas, artesãos e comerciantes com atividade transfronteiriça.

Outra vantagem: os fundos ficam disponíveis no próprio dia graças ao cartão Mastercard gratuito associado à conta profissional myPOS obrigatória.

É importante saber que esta conta myPOS é obrigatória e inclui um IBAN irlandês. Pode transferir o dinheiro para a sua conta bancária profissional portuguesa, mas tem de pagar 4 € por cada transferência para a zona SEPA (incluindo Portugal) e um mínimo de 35 € para uma conta fora da zona SEPA. Estes custos são muito elevados. Parece que a myPOS não quer que utilize outra conta.

Esta solução não tem quaisquer custos mensais fixos, apenas a compra do terminal. E tal como sucede com a SumUp, é cobrada uma comissão por cada transação efetuada.

Imagem: Mobile Transaction

“Go 2” na cor branca é o terminal de MB mais económico da gama myPOS.

A Viva.com é uma fintech grega que oferece serviços de cobrança associados a uma conta empresarial obrigatória, um pouco como a myPOS. Vantagem da Viva: trata-se de uma conta com IBAN português, disponível gratuitamente.

É possível cobrar diretamente com o Tap to Pay ou utilizar um dos vários terminais de pagamento oferecidos pela Viva. Ao contrário da SumUp, a Viva não comercializa terminais próprios, mas adiciona uma camada de software a dispositivos das marcas Ciontek ou PAX.

Imagem: Mobile Transaction

Este terminal Ciontek CS30Pro da Viva.com permite utilizar diretamente a Google Play Store.

O Revolut Business é principalmente um banco online que também oferece soluções de aceitação de pagamentos e terminais de pagamento. Embora seja uma empresa britânica, os IBAN dos clientes portugueses começam efetivamente por PT.

A maior força do Revolut reside nas suas funcionalidades multimoeda e nas suas taxas de transação relativamente baixas; no entanto, não existe nenhuma oferta sem subscrição.

De facto, a abertura de conta bancária Revolut Business é obrigatória. O primeiro plano tarifário está disponível a partir de 10 € por mês (plano Basic). No entanto, para utilizar terminais ou funcionalidades de pagamento online, é necessário solicitar complementarmente uma «conta de comerciante» (Merchant Account) gratuita.

Imagem: Mobile Transaction

Revolut Terminal: o seu sistema Android não é aproveitado no seu pleno potencial em Portugal devido à não conformidade do software de caixa incluído.

Segundo a experiência, o processo de adesão é francamente mais moroso do que noutras fintechs: o Revolut controla rigorosamente se o modelo de negócio justifica a utilização de um terminal.

Os dois dispositivos comercializados pela fintech são o Terminal (189 € s/ IVA), que dispõe de uma impressora integrada, e o Lite Terminal (139 € s/ IVA), sem impressora.

Ambos são baseados em Android, o que lhes permite executar o software de caixa (POS) do Revolut.

Infelizmente, este software não está certificado pela AT e não é compatível nativamente com os softwares de caixa utilizados em Portugal. Será, por isso, necessário introduzir o valor manualmente.

A Reduniq, anteriormente conhecida como Redunicre, é um dos principais operadores históricos em Portugal no setor dos terminais de pagamento, detendo entre 40 e 50 % de quota de mercado.

A empresa modernizou-se e oferece a possibilidade de adesão online, mas continua a ser mais complicado do que na SumUp, uma vez que o processo demora vários dias e é necessário assinar eletronicamente um contrato monético e aguardar a sua validação para encomendar o terminal. Na SumUp, o processo demora apenas alguns minutos.

A vantagem é a compatibilidade direta com a rede Multibanco (SIBS), ao passo que a SumUp e a myPOS obrigam a que as transações passem pela Visa ou Mastercard nos cartões co-branded: por isso, as comissões são teoricamente mais baixas, ou seja, abaixo de 1 %.

Infelizmente, a Reduniq não divulga os custos de transação nem as taxas de aluguer dos seus planos Basic (terminal de pagamento clássico) e Smart (terminal de pagamento Android), exigindo um pedido de orçamento.

O plano Easy assemelha-se à “Tarifa Plana” da Getnet, pois trata-se de um pacote que começa nos 15 €/mês até 2 500 € de faturação e vai até aos 50 €/mês com um limite de 7500 € (resumidamente), incluindo os custos de transação e o aluguer do terminal. Obviamente, não é vantajoso se faturar apenas algumas centenas de euros por mês, mas torna-se muito rentável se se aproximar do limite de cada escalão.

Os terminais do plano Smart oferecem compatibilidade com o MB WAY e a possibilidade de descarregar aplicações, embora não seja possível fazê-lo diretamente através da Google Play. Em comparação com a myPOS, a Getnet ou o novobanco, a escolha é mais limitada, mas inclui o Moloni, o ZS rest, o ZS Mobile e o O Meu Táxi.

A Reduniq continua a ser um interveniente de relevo e fez um esforço significativo de modernização, contudo, é de lamentar a falta de transparência tarifária face à concorrência dos bancos e, sobretudo, das fintechs.

O novobanco disponibiliza soluções de Terminal de Pagamento Automático (TPA) mediante uma taxa mensal fixa, estipulada de acordo com o volume das transações processadas.

A abertura de uma conta Negócios é indispensável para utilizar os terminais. Para o aluguer de terminais de pagamento eletrónico, os planos tarifários variam entre 15,50 €/mês e 67 €/mês, cobrindo os custos para volumes de faturação mensal entre 500 € e 15 000 €. Ultrapassando o valor mensal de faturação incluído no pacote, é cobrada uma comissão adicional de 0,9 % por transação, acrescida de um valor fixo de 0,06 € por operação.

Tal como no novobanco, a utilização dos terminais da Getnet, filial do Banco Santander, exige a abertura prévia de uma conta no banco.

Encontra-se o mesmo tipo de oferta no que respeita aos terminais, com a escolha entre terminais Android ou terminais clássicos e, além disso, um mini terminal que funciona com um smartphone.

Vantagem em relação à concorrência estrangeira: o suporte para cartões Multibanco sem cobranding Visa ou Mastercard e a aceitação de pagamentos MB WAY diretamente nos terminais.

Os TPA da Getnet oferecem também funcionalidades avançadas, como a conversão automática de moedas (DCC, tal como no novobanco) e o terminal virtual, indispensável para pagamentos por telefone. Tal como no Novobanco, os terminais de pagamento eletrónico Android da Getnet oferecem a possibilidade de instalar aplicações de caixa compatíveis.

O preçário é um pouco complicado e divide-se em três planos:

A “Tarifa Plana” é uma mensalidade que inclui o aluguer do terminal e depende do volume de faturação. Exemplos: 8 € até 500 € de transações mensais, 40 € até 6000 € de transações. É prático para suavizar e planear as despesas, mas não é necessariamente o mais económico.

A “Tarifa Básica” será mais adequada para quem não cobra de forma regular. Não há mensalidade e pagam-se apenas as taxas de transação, um pouco como na oferta base da SumUp, mas existem duas diferenças: as taxas variam consoante o tipo de cartão (de 0,60 % em cartões de particulares a 2 % nos cartões internacionais) e é necessário alugar o terminal por 10 € por mês.

Para volumes elevados, passa-se para a “Tarifa Premium”, com taxas mais baixas a partir de 0,40 % por transação, mas com a obrigação de faturar no mínimo 8 000 €/mês.

Atenção: qualquer que seja o plano escolhido, é necessário aceitar um período de fidelização de dois anos; caso contrário pagam-se 185 € de custos de rescisão, ou “apenas” 85 € após esse período.

Tal como no novobanco ou Reduniq, esta solução está bem adaptada ao mercado português, mas é apenas moderadamente adequada para iniciantes, devido à fidelização obrigatória, à obrigação de abrir uma conta bancária empresarial no Santander e às elevadas comissões de rescisão.